金融行銷不再只是推廣產品的手段，而是金融業在數位時代中搶佔市場、提升顧客黏著度的核心策略。面對消費者需求日益即時化、個人化，銀行與保險業者紛紛導入 AI、MarTech 等數位工具，打造更聰明、更貼近用戶的行銷流程。本文將解析 2025 年最值得關注的 5 大金融行銷策略，協助你掌握未來趨勢、強化品牌競爭力。
金融行銷是什麼？為什麼金融業越來越重視行銷佈局
說到金融行銷，很多人第一個反應是：「銀行或保險不是只要產品夠好、利率夠高就好了嗎？」但在現在這個競爭激烈、用戶選擇多到眼花撩亂的時代，「有產品」早就不夠，「怎麼說」和「怎麼接觸」才是關鍵。
金融行銷（Financial Marketing）指的是將行銷概念、工具與策略，應用在金融產業中，目的是讓客戶理解金融產品的價值，進而建立信任、促進交易，甚至培養長期關係。與一般實體商品不同，金融產品看不到、摸不到，像是儲蓄、投資、貸款、保險等，都涉及金錢、風險與未來規劃，因此更需要透過行銷來「降低理解門檻」與「提高信任感」。
從銀行推出數位帳戶、保險公司設計儲蓄型商品、券商開辦新手理財課程，到近年很夯的 FinTech App 推播，這些都是金融行銷的實際應用。行銷做得好，能提升品牌形象、讓用戶主動靠近你；行銷沒做好，可能連最基本的接觸機會都沒有。
金融行銷與傳統行銷的差異
傳統行銷常見於快速消費品（如飲料、服飾），重點在於「品牌曝光」與「立即成交」；但金融行銷則更像是在經營長期信任，因為金融產品往往涉及風險管理、資產配置、甚至家庭財務安全。
此外，金融行銷有三大特色：
- 產品無形且複雜：消費者往往不懂，需要教育型內容輔助理解。
- 決策時間長：不像買一杯咖啡那麼快，通常需要時間考慮與比較。
- 強調專業與信任：沒有信任，就沒有成交，尤其在保險與理財領域更是如此。
這些特性也讓金融行銷比起傳統行銷，更需要結合內容策略、顧問角色與數據分析能力。
哪些產業屬於金融行銷應用範圍？
其實金融行銷不只存在於銀行和保險公司，以下這些領域都涵蓋在內：
- 銀行業：推廣數位帳戶、信用卡、貸款產品。
- 保險業：推廣壽險、醫療險、意外險等商品。
- 證券與投資平台：行銷基金、ETF、線上券商服務。
- FinTech 新創：App 行銷、區塊鏈錢包、數位資產管理。
- 財富管理公司：個人化理財服務、高資產客戶經營。
隨著金融科技崛起，愈來愈多新創業者也投入這塊市場，因此金融行銷的應用範圍只會越來越廣。
消費者為何越來越在乎個人化體驗？
現代人滑個手機就能開戶、買保險、投資外幣，自然也期待金融服務要「懂我」。根據調查，有超過六成消費者願意提供個資，只要品牌能提供真正量身打造的建議或優惠。
這代表什麼？如果你還在用一樣的話術跟所有客戶說「這個方案大家都適合」，你就輸了。真正有效的金融行銷，會根據用戶的年齡、收入、理財偏好、消費行為，做出「你需要的，而不是我想推的」服務。這不只是提升轉換率，更是在塑造一種品牌價值：「這家金融機構懂我、照顧我。」
趨勢一：用 AI 打造即時互動的金融行銷流程
現在的金融行銷不只是在「曝光產品」，更講求即時互動與精準溝通。消費者不耐等、也不喜歡被推銷錯的東西，因此金融業者紛紛導入 AI 技術，打造能即時反應、懂得分析的行銷流程。從聊天機器人接待客戶、分析用戶行為預測需求，到自動推薦對的人看對的產品，AI 不只讓行銷變得更有效率，也讓用戶體驗大大升級。
尤其在保險與銀行業，使用者對資訊的敏感度高、服務需求又急，AI 就成了最理想的行銷助攻工具，不只節省人力，更能提供24小時不中斷的智慧服務。
AI 聊天機器人如何應用在保險與銀行客服？
過去我們遇到問題只能打電話給客服排隊等接通，現在透過 AI 聊天機器人，客戶只要在官網、App 或 LINE 對話視窗輸入問題，系統就能即時回應，例如：
- 查詢信用卡消費紀錄或繳費日期
- 詢問保單內容、理賠流程、或投保方案
- 進行簡單的風險評估與初步建議
對金融業來說，這些高頻率、標準化的問題用 AI 回答最省時、省人力。除了基礎 Q&A，進階版的機器人還能讀懂語意，判斷情緒，甚至主動推送服務，例如偵測用戶提到「旅遊」時，自動推薦旅平險商品。
AI 預測技術如何提升轉換率與交叉銷售？
AI 不只是客服工具，更能當你行銷團隊的「策略顧問」。透過分析用戶的歷史資料、點擊紀錄、消費行為等，AI 可以做到：
- 預測誰有可能申請貸款、辦卡或投保
- 自動設計對應的行銷腳本與溝通節奏
- 判斷哪些客戶適合加購或升級商品（Cross-Sell / Up-Sell）
舉例來說，某銀行發現一位用戶近期刷卡次數增加，且多為海外網站，系統就能自動判斷他可能有旅遊計畫，於是主動推送「海外消費回饋加碼」的信用卡推薦，這樣的精準互動，比起亂槍打鳥的 EDM 成效高出許多。
個人化推薦與客戶分群的最佳實作
「每個人都看到不一樣的行銷內容」，這就是金融行銷走向 AI 化的最終目標。透過 AI 模型，行銷人可以根據以下維度做出自動化客戶分群：
- 年齡、收入、婚姻狀況
- 投資風險偏好與過往購買紀錄
- 裝置使用習慣與瀏覽行為
有了這些分群基礎，行銷團隊就能建立對應的行銷素材，像是：
- 年輕小資族看到「強迫儲蓄方案」
- 高資產族群接觸到「財富傳承專案」
- 常刷卡者收到「回饋率高的信用卡推薦」
這些動作可以透過 CDP（客戶資料平台）與行銷自動化工具（如 Salesforce、WEBA、ActiveCampaign）整合完成，實現真正的一客一策金融行銷。
延伸閱讀：什麼是金融業人工智慧 (AI)？
趨勢二：MarTech 工具助攻數據驅動的金融行銷
對金融業來說，光有行銷點子不夠，「數據能不能用？用得夠不夠快？推送夠不夠準？」才是行銷成效的分水嶺。這幾年 MarTech（Marketing Technology）在金融圈越來越受到重視，從大型銀行到保險公司都紛紛導入行銷科技，讓金融行銷不只是發 EDM、跑廣告，而是從「用戶行為出發」的智慧行銷流程設計。
不論是建立會員旅程、設定觸發規則，還是串接客服、App、網銀等各種渠道，行銷科技工具都能大幅提升操作效率與客戶體驗，真正做到「對的時間給對的人對的內容」。
如何用 CDP 建立完整的客戶旅程？
CDP（Customer Data Platform，客戶資料平台）是目前金融業最熱門的 MarTech 工具之一。簡單來說，它就像一個智慧型大腦，把客戶在不同平台留下的資料集中起來，再分類、標籤，變成行銷部門能用的即時資料。
應用舉例：
- 把網銀登入、信用卡刷卡紀錄、保單申請行為，整合成一條客戶旅程時間軸
- 標記出「最近頻繁查詢房貸資訊的客戶」並推送貸款專案
- 針對有保單但未開通 APP 的客戶，自動觸發引導任務與提醒通知
透過 CDP，行銷人不用再手動查數據、整理名單，而是系統自動建構客戶樣貌與旅程地圖，大幅縮短行銷反應時間。
數據視覺化與自動化推播提升行銷效率
金融行銷講求效率，但也不能少了「根據數據決策」。這時候，就需要視覺化分析與自動化推播系統一起運作：
- BI 工具（如 Tableau、Power BI）：能將龐大的客戶資料、活動轉換率、分群效果視覺化，方便內部追蹤與決策。
- 自動化推播工具（如 ActiveCampaign、HubSpot）：可根據行為觸發（例如：點開信用卡優惠頁面但未申請），自動發送 EDM 或簡訊提醒，提高轉換機率。
這種組合模式在保險與銀行行銷部門非常實用，省時、省人工、不中斷，還能即時A/B測試調整內容。
金融行銷與 CRM 系統整合實例
CRM（Customer Relationship Management，客戶關係管理系統）對金融產業來說早已不是陌生工具，但若能整合進 MarTech 流程，將發揮更大的行銷價值。
舉例來說：
- 一家銀行將 CRM 系統與 LINE 官方帳號串接，當用戶洽詢客服、預約開戶、參加活動，都會自動寫入 CRM，並標記用戶屬性。
- 當某用戶曾在 CRM 中表明有投資興趣，系統就能自動為他設定「潛在理財客群」，並推送理財講座或產品推薦。
- 對內部業務來說，也能看到「這個用戶上週看了三次房貸頁面」，方便在電話或視訊會議時主動提問，讓銷售不再盲猜，而是有跡可循。
這樣的 CRM × 行銷整合，讓「客戶經營」從過去的直覺與經驗，轉向數據決策與精準溝通。
延伸閱讀：MarTech年會｜每月2億次機會接觸客戶！國泰世華怎麼用AI貼標，推極致個人化服務？
趨勢三：內容行銷與故事包裝，建立品牌信任感
金融行銷常被誤會是硬邦邦、只談數字的行銷領域，但其實愈是「看不到產品」的產業，愈需要內容與故事來創造情感連結。銀行、保險、投資等產品，對多數消費者來說不是每天都在使用，也不太容易理解，因此光靠優惠已無法打動人心。
這時候，內容行銷與品牌故事的力量就顯得格外重要。無論是打造品牌理念、分享客戶成功案例，或是用生活化語言解釋複雜產品，都能讓消費者降低戒心，增加信任感，甚至主動搜尋你的服務。
金融產品怎麼說故事才不無聊？
與其硬推利率和回饋，不如用真實的生活情境帶出產品價值。
舉例：
- 介紹房貸產品時，不是講 1.75% 的利率，而是說「年輕夫妻如何靠智慧房貸規劃第一間家」。
- 推廣保險時，不講保障範圍，而是講「一場骨折意外，讓她知道醫療險的重要性」。
這種「從人出發，而不是從商品出發」的內容，會更有共鳴。你是在賣一種安心感、一種未來規劃，而不只是金融商品本身。
善用吉祥物與社群經營，深化品牌記憶
為什麼中國信託的貓頭鷹、台新銀行的紅狗，大家看過就記得？因為這些品牌懂得把吉祥物做出人味，讓品牌更有親切感，在行銷過程中更容易產生黏著度。
搭配社群平台（如 Facebook、Instagram、LINE 官方帳號）長期經營：
- 發布理財小知識、節日互動貼文
- 吉祥物角色故事連載，建立粉絲共感
- 開箱商品優惠、用戶回饋故事等 UGC（用戶生成內容）
這些操作不只是讓品牌變「可愛」，更是潛移默化地建立信任感，當用戶真的需要金融服務時，第一個想到的往往是「有陪伴感」的那個品牌。
教育型內容是金融行銷的流量保證
根據 Google 搜尋趨勢，「房貸怎麼申請」「保險怎麼看懂」「信用卡比較」這類問題每月都有超高搜尋量。這正是金融行銷中最被低估的內容機會點。
與其燒廣告預算，不如製作：
- 房貸流程圖解、利率試算工具
- 醫療險與儲蓄險的比較懶人包
- 小資族理財攻略、每月儲蓄挑戰等系列文
這些教育型內容能長期累積 SEO 流量，也能作為銷售的預熱入口。當用戶對你有學習、依賴的感覺，信任感就自然而然地建立起來。
更多金融行銷整合方案，一次掌握關鍵資源
面對瞬息萬變的數位市場，金融業不能只靠單一工具推動行銷，而是要從曝光、信任、搜尋能見度到用戶經營，全面部署。以下四大關鍵方案，是幫助銀行、保險、證券與 FinTech 企業有效推升營運成效的數位武器：
網路行銷：打造自動化流量轉換流程
我們協助你從消費者搜尋階段就精準鎖定，搭配關鍵字廣告、品牌聯播、轉換頁設計與名單表單收集，一步步建立從點擊到成交的完整行銷漏斗。不論是保單申請、信用卡推廣、或是數位帳戶開戶，都能對症下藥有效執行。
社群代操：經營互動、打造信任
現代用戶每天滑手機數小時，社群早就是金融品牌曝光與互動的主戰場。我們幫你建立品牌人設、設計有共鳴的貼文、經營 LINE 官方帳號，並透過抽獎、活動、私訊客服系統，打造專屬你的數位門市體驗，讓陌生用戶變粉絲、再變客戶。
SEO 優化：穩定布局高轉換關鍵字
金融產品關鍵字競爭激烈，但也代表搜尋量高、潛力大。我們擅長操作如「醫療險比較」「貸款利率查詢」「外幣定存哪家好」等高轉換關鍵字，透過網站結構優化、內容佈局與反向連結策略，讓你累積穩定自然流量、提升品牌信任與成交機會。
口碑行銷：建立多平台真實聲量
對金融產品來說，信任感＝成交機會。透過我們的口碑行銷操作，可協助你在 Dcard、PTT、Mobile01、Google 評論、部落格等平台打造真實討論聲量，無論是品牌口碑、正面推薦、或危機處理，我們都有實戰經驗與口碑布局網絡。
想打造專屬的金融行銷組合？ 戰國策團隊 為你量身規劃
我們了解金融業的挑戰，也擁有協助銀行、保險、證券與 FinTech 品牌成功數位轉型的豐富經驗。 從廣告精準投放、數據分析報告、社群媒體代操、Google商家經營、五顆星評論布局，戰國策網路行銷 提供一站式整合資源，助你有效提升品牌曝光、導流轉單與客戶信任！
🔹 全部真人執行，降低被刪機率，有保固
🔹 跨平台行銷（FB / IG / LINE / Google）一次搞定
🔹 資本額1500萬、穩健經營超過23年
🔹 Google五星評論策略＋專業客服團隊陪跑
最實用的數位行銷顧問團隊，就在戰國策！
歡迎撥打服務專線 0800-003-191或加入戰國策官方LINE:@119m 了解更多！
金融行銷常見問題 QA｜實務操作一次解答
Q1：金融行銷預算怎麼抓？
金融行銷預算可依年度營收抓 5～10%，再依業務目標細分。若是品牌推廣期，建議預算偏高；若目標是開戶或投保，可依轉換成本（如每開一戶不超過 NT$500）反推預算。別忘了預留 20～30% 作為彈性測試與渠道調整之用，以利優化成效。
Q2：中小型金融機構適合做內容行銷嗎？
非常適合。中小型單位預算有限，內容行銷能以較低成本獲取自然流量與品牌認知。透過 SEO 優化文章、影音教學、理財懶人包等形式，提供實用資訊，建立專業形象，長期累積信任感，也更容易與在地客群產生連結。
Q3：怎麼挑選金融行銷外包公司？
選擇具金融產業經驗的行銷公司最為關鍵。建議評估項目包括：是否熟悉金融合規、是否具銀行／保險實績、是否能提供成效追蹤報表，以及是否能整合 CRM、CDP 等工具。最好有能力協助策略規劃與執行，才能從曝光到轉換一條龍完成。
Q4：推薦哪些 MarTech 工具？
金融業常用的 MarTech 工具有：CDP（如 Segment、Treasure Data），整合客戶資料來源；行銷自動化平台（如 ActiveCampaign、Salesforce），用於觸發推播與分群行銷；CRM 系統（如 HubSpot、Zoho），提升顧客關係經營效率；再搭配數據視覺化工具如 Tableau 或 Power BI，讓內部即時掌握成效。
Q5：金融行銷 ROI 怎麼算？
ROI 計算公式為：（行銷產生的淨利－行銷成本）÷ 成本 × 100%。金融行銷不僅要看點擊率與開信率，更要連結實際開戶、投保、成交等轉換成效。建議搭配 CRM、CDP 工具整合，追蹤每筆預算帶來的實際業績，才能做出有效的投資決策與優化。